Zavarovanje hišnih ljubljenčkov je zasnovano za zaščito lastnikov pred finančnimi težavami, s katerimi se lahko soočijo, če njihov ljubljenček nepričakovano zboli ali se poškoduje v nesreči. Brez zavarovanja mora lastnik kriti vse stroške zdravljenja, zdravil, rehabilitacije in druge stroške.
Odvisno od izbrane police in stopnje kritja bodo lastniki morda morali plačati od 0 do 500 USD, ko njihov hišni ljubljenček potrebuje nego, preostanek pa plača zavarovalna polica. Dejanski stroški zavarovanja hišnih ljubljenčkov se razlikujejo glede na številne dejavnike, vključno z vrsto in pasmo hišnega ljubljenčka, pa tudi njegovo starostjo, spolom, splošnim zdravstvenim stanjem in celo lokacijo, kjer hišni ljubljenček živi. Vrsta police, letne in življenjske omejitve ter presežne vrednosti prav tako določajo znesek, ki ga oseba plača.
Na splošno lahko zavarovanje v povprečju stane od 50 USD na mesec za police samo za nezgode do 80 USD na mesec za kritje nezgod in bolezni ter 100 USD na mesec za celovite police. Toda dejanski plačani znesek je lahko precej višji ali nižji od tega zneska.
Pomen zavarovanja hišnih ljubljenčkov
Zavarovanje hišnih ljubljenčkov je zasnovano tako, da pokrije del ali vse stroške zdravljenja, povezanega z nepričakovanimi boleznimi in poškodbami, ki jih utrpi hišni ljubljenček. Zavarovalec plača letno vsoto ali mesečne obroke, in če mora njegova mačka ali pes na zdravljenje, bo zavarovalnica običajno plačala stroške zdravljenja, zmanjšane za kakršno koli doplačilo in odbitno vrednost. Zavarovalna polica lahko lastnikom prepreči, da bi se soočili z veterinarskimi računi v skupni vrednosti več tisoč dolarjev. To pomeni, da lahko hišni ljubljenček prejme najboljšo možno obravnavo, ne da bi lastnik skrbel, ali si res lahko privošči tako raven obravnave.
Nekatere zavarovalne police za hišne ljubljenčke vključujejo tudi dobro počutje ali preventivno kritje, čeprav je to običajno omejeno na celovite police in dodatno kritje prinaša dodatne stroške. Preventivna nega vključuje zdravljenje, kot so cepljenja, zdravljenje bolh in zdravljenje proti glistam. Čeprav te police običajno niso veliko cenejše od plačevanja zdravljenja posamično, zavarovancu omogočajo, da stroške porazdeli čez eno leto, namesto da plača vse naenkrat.
Drugi element zavarovanja hišnih ljubljenčkov je javna odgovornost. Raven javne odgovornosti se razlikuje od police do politike in morda ni na voljo za nekatere pasme, ki veljajo za visoko tveganje, vendar ta del police krije stroške škode na lastnini tretjih oseb in poškodbe tretjih oseb, ki jih povzroči hišni ljubljenček.
Koliko stane zavarovanje hišnih ljubljenčkov?
Cene zavarovanja hišnih ljubljenčkov se precej razlikujejo glede na vrsto živali, ki jo zavarujete, in pasmo, pri čemer je zavarovanje psov dražje kot zavarovanje mačk, nekatere pasme psov pa so veliko dražje od mešancev. Zavarovanje francoskega buldoga, na primer, lahko stane dvakrat ali trikrat več kot zavarovanje mešanca, kot je m alteški križanec.
| žival | Letna zavarovalna premija |
| Mačka | 650$ |
| Majhen pes | $1, 400 |
| Srednji pes | $1, 300 |
| Velik pes | $1, 200 |
| Pasma psa | Letna zavarovalna premija |
| M alteški križ | $1.000 |
| jazbečar | $1, 500 |
| Cavoodle | $1.000 |
| labradorec | $1, 500 |
| francoski buldog | $2, 600 |
Starejši psi pogosteje zbolijo, kar pomeni, da zavarovalnice zaračunavajo več zavarovalne police za starejše pse. V nekaterih primerih je težko najti zavarovanje za starejše pse. Drugi dejavniki, ki vplivajo na stroške, so vrsta police, pri čemer so police samo za nezgode najcenejše in celovite doživljenjske police z dodanimi dodatki, kot so načrti preventivne oskrbe za dobro počutje.
Drug dejavnik, ki lahko vpliva na ceno zavarovanja, je, ali je žival deseksualizirana. To še posebej velja za pse in zavarovanje psov. Psi brez spola imajo manjšo verjetnost, da bodo zboleli za določenimi boleznimi in stanji ter manj verjetno, da bodo razvili ali pokazali vedenjske težave.
Vrste politik
Obstajajo različne ravni polic, od osnovnih polic samo za nezgode, ki ne krijejo nobenih bolezni, vendar krijejo naključne poškodbe, do doživljenjskih polic, ki krijejo nesreče in poškodbe ter plačajo za celotno življenjsko dobo vsakega kritega stanja.
Spodaj so glavne vrste politik:
- Accident Only – police samo za nezgode so najcenejše, vendar krijejo manj kot druge vrste polic. Edine bolezni, ki jih krije polica samo za nezgode, so tiste, ki nastanejo kot posledica nezgode. V nasprotnem primeru police samo za nezgode krijejo telesne poškodbe, nastale zaradi nesreč, vključno s prometnimi nesrečami.
- Časovno omejeno – Časovno omejena polica krije vašega ljubljenčka za določeno časovno obdobje za vsako novo bolezen ali poškodbo. Večina časovno omejenih polic je 12-mesečnih. Če vaš hišni ljubljenček zboli in potrebuje 6-mesečno zdravljenje, je to vse v tem času in vi boste pokriti. Če vaš ljubljenček zboli za vse življenje, bo zaščiten le prvih 12 mesecev.
- Največja korist – Kazni z najvišjo ugodnostjo imajo finančno zgornjo mejo in ne časovno omejitev. Na primer, če ima polica najvišjo ugodnost 5.000 USD, bo vaš hišni ljubljenček zaščiten do te vrednosti za vsako bolezen ali poškodbo. Če stroški presežejo ta znesek, jih zavarovanje ne bo več krilo, ugodnost pa velja za čas trajanja zavarovalne police in dokler jo podaljšujete in plačujete.
- Doživljenjska doba – Doživljenjske police so običajno najdražje, ker zagotavljajo najobsežnejše kritje. Žival je zavarovana za nezgode vse življenje. Vendar imajo lahko tudi te politike finančne omejitve, kot je letna omejitev, ki se uporablja za vse incidente skupaj, ali doživljenjska omejitev. Na splošno pa so te omejitve višje kot pri drugih vrstah zavarovanj hišnih ljubljenčkov.
Meje in presežki
Ko primerjate zavarovalne police, bi morali lastniki pogledati na omejitve in presežke, ki veljajo.
- Presežna vrednost – Presežna vrednost je znesek, ki ga zavarovanec plača, preden zavarovanje začne pokrivati preostale stroške. Torej, če vložite zahtevek za 5.000 $ zdravljenja, vendar imate 500 $ presežka, bo zavarovalnica za hišne živali povrnila dogovorjeni delež v višini 4.500 $ zahtevka.
- Stopnje povračila – Zavarovanje hišnih ljubljenčkov običajno ne krije vseh 100 % zahtevka, tudi po odštevanju presežka. Stopnja povračila je odstotek zahtevka, zmanjšan za vaš presežek, ki ga bo plačala zavarovalnica. Torej, v zgornjem primeru, če vložite zahtevek za 5000 USD in imate presežek 500 USD in stopnjo povračila 80 %, bo zavarovalnica plačala 80 % od 4500 USD ali 3600 USD, vi pa boste ostali plačati preostalih 1400 $.
- Letni limiti – Letni limit je najvišji znesek, ki ga bo zavarovalnica plačala v katerem koli dvanajstmesečnem obdobju. Nekateri pravilniki določajo letne omejitve za vsak incident, nekateri pravilniki pa imajo skupno letno omejitev.
- Lifetime Limits – Doživljenjska omejitev je skupni znesek, ki ga bo zavarovalnica plačala v življenjski dobi vašega ljubljenčka za določeno stanje. Ko je ta meja dosežena, zavarovalnica ne bo več plačevala za ta določen pogoj.
- Omejitve stanja – Omejitve glede na stanje so lahko določene tako, da se zavarovalnica strinja s plačilom do določenega zneska za vsako poškodbo ali bolezen. Če vaš ljubljenček nato utrpi drugo poškodbo ali bolezen, bo imel enako omejitev za ta dogodek.
- Podomejitve – Večina pravilnikov ima podomejitve. Podomejitev je običajno določena za posebne bolezni ali stanja in je nižja od splošne letne omejitve. Politika ima lahko na primer letno omejitev 10.000 USD s podomejitev 2.500 USD za zobozdravstvene bolezni.
Dodatne funkcije, ki jih je treba upoštevati
Obstaja veliko funkcij zavarovanja hišnih ljubljenčkov, ki so lahko ali pa tudi ne vključene v določeno polico. Nekateri, na katere morate biti pozorni, so:
Nekateri, na katere morate biti pozorni, vključujejo:
- Načrti dobrega počutja – Zavarovanje hišnih ljubljenčkov je običajno namenjeno kritju nepričakovanih bolezni in poškodb in ne bo krilo rutinske ali preventivne oskrbe. Vendar lahko nekateri pravilniki ponujajo načrte dobrega počutja kot del paketa ali kot izbirni dodatek. Ti načrti pokrivajo omejeno količino rutinske oskrbe vsako leto in se običajno lahko uporabijo za stroške, kot je zdravljenje proti bolham in glistam. Ti vam lahko prihranijo denar čez leto, vendar preverite omejitve in se prepričajte, da vam bo njihova uporaba koristila.
- Dental Care – Zobozdravstvena oskrba ni nujno vključena kot standard v vse police, razen če je zobozdravstvena oskrba potrebna zaradi nesreče. Zobna gniloba in druga zobna obolenja so zelo pogosta, zlasti pri starejših psih, zato vključitev zobozdravstvene oskrbe običajno pritegne višje premije.
- Alternativno zdravljenje – Nekatere zavarovalnice dovoljujejo uporabo alternativnega zdravljenja, če ga predpiše veterinar in izvaja strokovnjak z licenco. Drugi ne. Takšna alternativna zdravljenja lahko vključujejo hidroterapijo, akupunkturo ali lasersko zdravljenje. Če želite, da ima vaš pes koristi od uporabe alternativnih načinov zdravljenja, se prepričajte, da so ta zajeta v katerem koli pravilniku, ki ga upoštevate.
- Diete na recept – Diete na recept so še en dejavnik, ki ni vedno vključen kot standard. Če vaš veterinar meni, da bi vašemu psu na primer koristila hrana, ki podpira delovanje ledvic, vaša polica pa tega ne krije, boste morali hrano plačati sami.
- Že obstoječa stanja – Večina zavarovalnic za hišne živali ne krije že obstoječih stanj, vendar obstajajo časovni razporedi za tisto, kar velja za že obstoječe stanje. Nekateri pravilniki lahko na primer obravnavajo bolezen kot ozdravljeno, če je veterinar zaključil zdravljenje in je bil pes 12 mesecev brez simptomov.
Kako prihraniti denar pri zavarovanju hišnih ljubljenčkov
Zavarovanje hišnih ljubljenčkov lahko odpravi finančne stiske zaradi nepričakovanih bolezni in poškodb vašega ljubljenčka in vam omogoči, da se odločite za zdravljenje, ki v celoti temelji na tem, kaj je najboljše za vašega ljubljenčka. Vendar to ne pomeni, da bi morali plačati več, kot morate. Obstaja nekaj načinov, kako lahko prihranite denar pri zavarovanju hišnih ljubljenčkov.
- Zmanjšaj kritje – Morda ne boste potrebovali popolnoma celovite police za svojega psa in sklenitev police z letnimi omejitvami za na splošno zdravega psa vam lahko prihrani na stotine dolarjev na leto.
- Povečanje presežka – Nekatere zavarovalnice imajo obvezne presežke, vendar vam lahko dovolijo, da povečate to raven. Na splošno velja, da večji kot je vaš presežek, nižja je vaša zavarovalna premija, ker zavarovalnica ve, da ji v času trajanja police ne bo treba plačati toliko.
- Izkoristite popuste – Obstaja veliko različnih popustov, ki lahko pomagajo zmanjšati stroške zavarovanja hišnih ljubljenčkov. Če imate dva ali več hišnih ljubljenčkov, poiščite pravilnike, ki ponujajo popuste za več hišnih ljubljenčkov. Preverite, ali vaša hišna zavarovalnica ponuja popust za več polic, če pri njih sklenete zavarovanje hišnih ljubljenčkov. Drugi popusti so lahko na voljo za pripadnike oboroženih sil, upokojence ali študente. Morda boste lahko prejeli tudi popust, če plačujete letno in ne mesečno.
- Odstranjevanje spola – Odstranjevanje spola hišnega ljubljenčka zmanjša tveganje za različne bolezni in stanja, zato bodo zavarovalnice običajno ponudile nižje premije za ljubljenčke, ki so bili odstranjeni od spola.
Sklep
Zavarovanje hišnih ljubljenčkov lahko pomaga zaščititi vaše hišne ljubljenčke, tako da vam zagotovi finančno podporo, da lahko plačate zdravljenje, če vaša mačka ali pes utrpi poškodbo ali nepričakovano zboli. Prav tako vas ščiti pred nepričakovanimi stroški. Cene zavarovanja hišnih ljubljenčkov se razlikujejo glede na vrsto, pasmo in starost zavarovane živali ter glede na vrsto in raven kritja, ki ga ponuja polica.
Na splošno lahko pričakujete, da boste plačali med 50 in 100 $ na mesec za zavarovanje hišnih ljubljenčkov, vendar obstajajo police, ki stanejo več ali manj od tega.
