Mnogi ljudje na svoje hišne ljubljenčke gledajo kot na družinske člane. Ni čudno, da bi razmislili o zavarovanju za pasje in mačje spremljevalce. Dejstvo ostaja, da ima 114,3 milijona ameriških gospodinjstev psa ali mačko – ali oboje. Vendar pa je po podatkih Severnoameriškega združenja za zdravstveno zavarovanje hišnih ljubljenčkov (NAPHIA) zavarovanih le 3,45 milijona.
Morda se sprašujete, ali je to vreden strošek. Navsezadnje je povprečni mesečni strošek za zavarovanje psa 48,78 $ ali več kot 585 $. Mačke so cenejše za 20,99 USD na mesec ali več kot 251 USD na leto. Tako kot vse drugo so stroški še naprej naraščali na 23.4 % letno v zadnjih petih letih. Ne pozabite, da ta ugotovitev nedvomno velja tudi za veterinarske stroške.
Po podatkih Ameriškega združenja za izdelke za hišne živali znašajo povprečni letni stroški 700 $ za pse in 379 $ za mačke. Na prvi pogled se zdi zavarovanje hišnih ljubljenčkov pametna izbira. Vendar pa razčlenimo dejstva, da se boste lažje odločili.
Vrste zavarovanja
Zavarovanje hišnih ljubljenčkov se razlikuje od naših načrtov zaradi različnih vidikov oskrbe, ki se odražajo v tem, kako posamezniki gledajo na svoje mačke in pse. Nekateri jih imajo za delovne živali, ne glede na to, ali lovijo miši ali vračajo divjad. Drugi resnično ljubijo svoje hišne ljubljenčke, vendar se morda odrekajo preventivni medicini, kot je čiščenje zob. Nekateri lastniki gredo tako daleč, da o svojih domačih živalih razmišljajo kot o svojih otrocih ali tako imenovanih krznenih dojenčkih.
Zavarovanje hišnih ljubljenčkov je običajno treh osnovnih vrst: zavarovanje samo za nezgode, zavarovanje za nezgode in bolezni ter zavarovanje dobrega počutja. Kaj je vključeno, je odvisno od izbranega in zavarovalnice. Trenutno je 20 ponudnikov članov NAPHIA. Kot ste morda že domnevali, tudi te na videz dobro definirane kategorije še vedno puščajo nekaj prostora za razlago. Zato moraš narediti domačo nalogo.
Stvari za razmislek
Mnoga podjetja so pregledna glede tega, kaj pokrivajo in kaj izključujejo. Močno vas pozivamo, da začnete tam, ko se odločate, ali je zavarovanje hišnih ljubljenčkov primerno za vašega ljubljenčka. Pomislite na razpoloženje in obnašanje svojega psa ali mačke. Mladič, ki žveči vse, kar najde, je lahko bolj nagnjen k temu, da nekaj pogoltne, kar vodi do operacije črevesne obstrukcije.
Zunanja mačka je bolj verjetno poškodovana ali ubita kot tista, ki je strogo v zaprtih prostorih. Prvi ima običajno življenjsko dobo do 5 let, drugi pa lahko živi 15 ali več let. Zato je nujno, da preberete drobni tisk.
Drugi dejavniki, ki jih je treba preveriti, vključujejo:
- Pasma
- Že obstoječa stanja
- Znesek kritja
- Prilagajanje
- Storitev za stranke
- Cena
Poglobimo se v vsakega posebej in vam svetujemo, kaj morate preveriti.
Pasma
Morda mislite, da je zavarovanje hišnih ljubljenčkov univerzalna ponudba. Na žalost ni. Namesto tega pride v poštev pasma kot gonilni dejavnik premije. Na primer, zavarovanje štiriletnega labradorca bo stalo približno 509 dolarjev na leto. Vendar je to v razponu od 400 $ do več kot 869 $, odvisno od pasme. Kritje za nezgode in bolezni za nemške ovčarje in beagle je približno 412 $.
Razpon za mačke je od 120 do 612 dolarjev na leto. Pasma vpliva tudi na stroške kritja s temi hišnimi ljubljenčki. Na primer, premija za eksotično mačko za kritje nezgode in bolezni znaša približno 153 USD. S preprostim testom DNK lahko določite poreklo vaše muce ali mladiča. Kljub temu je dovolj reči, da so nekatere pasme bolj nagnjene k posebnim pogojem kot druge, kar neposredno vpliva na vaše stroške.
Že obstoječa stanja
Že obstoječa stanja so prav tako nevarna za hišne ljubljenčke kot za ljudi. Na primer, Nationwide ne bo kril teh stvari za poškodbe, zdravstvene ali večje zdravstvene načrte. Vendar to ni nenavadno in nekaj, kar boste verjetno naleteli na vseh področjih. Večina podjetij te težave kategorizira kot ozdravljive in neozdravljive. Za prvo lahko dobite kritje, za drugo pa običajno ne.
Druga stvar, ki jo morate preveriti, so dvostranske izključitve. To so stanja, ki prizadenejo eno stran hišnega ljubljenčka, vendar bodo sčasoma verjetno vplivala na drugo. Klasični primeri so raztrganina sprednje križne vezi (ACL) in displazija kolka. Nekatere zavarovalnice morda ne bodo krile drugega primera, če se je zgodil, preden ste kupili kritje za svojega ljubljenčka.
Če želite zagotoviti, da za svoj denar dobite najboljšo vrednost in storitve, vam priporočamo, da ne izberete prve zavarovalnice za hišne ljubljenčke, ki jo najdete, ampak da naredite temeljito primerjavo med različnimi možnostmi na trgu. To je nekaj najbolje ocenjenih zavarovalnic za hišne živali, ki jih je vredno preveriti, ko se odločate:
Najbolje ocenjene zavarovalnice hišnih ljubljenčkov:
NajcenovnejeNaša ocena:4,3 / 5 PRIMERJAVA PONUDB Najbolj prilagodljivaNaša ocena:4,5 / 5 PRIMERJAVA PONUDB Najboljša za neposredna plačilaNaša ocena: 4.0 / 5 PRIMERJAJ CITATE
Znesek kritja
Znesek, ki ga bo zavarovalnica plačala za incident, je še ena stvar, ki jo je treba raziskati. Nekatere zavarovalnice, kot je He althy Paws, nimajo omejitev kritja, medtem ko ima Nationwide letne odbitne zneske. Trupanion jih določa s stanjem. Zaradi tega je poznavanje rodu vašega ljubljenčka bistveno za primerjavo ponudnikov. Odbitni zneski se običajno gibljejo od 100 $ do 1000 $.
Omeniti je treba tudi, da imajo zavarovalnice običajno čakalno dobo, preden se začne kritje. Lahko traja od 14 do 30 dni, kjer večina omeji ugodnosti, ki jih lahko prejmete. Na žalost je to nujno zlo za preprečevanje goljufij.
Prilagajanje
Vsi hišni ljubljenčki so različni, zato je možnost prilagajanja zavarovalnega načrta korist za nekatere lastnike psov in mačk. Verjetno boste ugotovili, da ponudniki ne bodo dovolili drugih možnosti ali pa jih bodo ponudili nekaj.
Stvari, na katere morate iskati, vključujejo:
- Popusti za več ljubljenčkov
- Stroški rehabilitacije
- Wellness kritje
- Vedenjska terapija
- Spletni obiski veterinarja
- Eksotični hišni ljubljenčki, če je primerno
Razen če kupujete polico dobrega počutja, boste morali plačati za rutinske obiske veterinarja, preventivno oskrbo in cepljenja. Dejstvo ostaja, da hišni ljubljenčki ne živijo dovolj dolgo, da bi zavarovalnice zbrale dovolj premij, da bi upravičile njihovo kritje. Letni pregledi so nekaj, kar morate opraviti ne glede na to, ali jih zavarovalnica zahteva kot kritje. Nekateri to počnejo.
Storitev za stranke
Storitev za stranke je pri nas pogosto težava, ki upravičuje preiskavo. Predlagamo, da začnete s spletnim mestom podjetja in razdelkom s pogostimi vprašanji. Razumejte, kaj je vključeno in kaj izključeno s posameznim načrtom, pri čemer bodite še posebej pozorni na svoje obveznosti. Priporočamo tudi branje mnenj in preverjanje evidence zavarovalnice pri Better Business Bureau (BBB).
Druge stvari lahko vplivajo ali motijo oddajo zahtevka, od stroškov počasne obdelave do nejasnih razlogov za zavrnitev. Predlagamo, da se pozanimate o doplačilih z incidencami, testi in recepti. Večina podjetij ponuja garancije za vračilo denarja, kar vedno radi vidimo v podjetju, ne glede na to, kaj prodajajo. Ne pozabite preveriti tudi, kdaj je na voljo podpora za stranke.
Cena
Vse je odvisno od cene. Kot ste videli, so premije pogosto nižje od tistega, kar lahko vsako leto plačate za veterinarsko oskrbo. Največ stanejo nepričakovane stvari, na primer kronična bolezen ali nesreča. Zavarovanje hišnih ljubljenčkov je vredno, če krije enega od teh primerov. Na primer, operacija ACL lahko stane od 3.500 $ do 5.000 $, kar ne vključuje podporne oskrbe ali zdravljenja zapletov.
Zadnje misli
Odločanje, ali se zavarovanje hišnih ljubljenčkov splača za pse in mačke, je odvisno od vašega proračuna, življenjskega sloga vašega ljubljenčka in starosti vpisa. Ne pozabite, da prej ko jim zagotovite zavarovalnico, večja je verjetnost, da se vam bo dolgoročno izplačalo. Vendar ne dovolite, da bi vas že obstoječe stanje ali njihova starost preprečila, da bi opravili vsaj nekaj primerjalnih nakupov. Povračilo za en zahtevek je morda vse, kar je potrebno, da upravičimo naložbo.
